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title: "Wo kann ich im Ausland günstig Bargeld abheben?"
description: "Die vier Posten, die auf einer Auslandsabhebung landen können, warum Kreditkarten Bargeld wie einen Kredit behandeln und in welcher Reihenfolge sich die Kosten wirklich senken lassen."
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lang: "de"
category: "Karten und Geld · Bargeld"
domain: "reise"
pillar: "karten-und-geld"
status: "entwurf"
published: "2026-09-18"
reviewed: "2026-10-06"
type: "Artikel"
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# Wo kann ich im Ausland günstig Bargeld abheben?

> **Entwurf.** Dieser Beitrag erfüllt die Redaktionsregel noch nicht vollständig und ist nicht indexiert.

Am günstigsten ist die Abhebung am Bankautomaten, in Landeswährung abgerechnet, mit einer Karte ohne Fremdwährungsgebühr und ohne Abhebungsentgelt, in wenigen großen Beträgen statt vielen kleinen. Entscheidend ist außerdem, ob die Karte Bargeld wie einen Einkauf oder wie einen Kredit behandelt, denn im zweiten Fall laufen Zinsen ab dem ersten Tag.


## Auf einen Blick

| Posten | Wer ihn nimmt | Vermeidbar durch |
|---|---|---|
| Fremdwährungsgebühr | Kartenherausgeber | Karte ohne diese Gebühr |
| Abhebungsentgelt | Kartenherausgeber | Karte ohne dieses Entgelt |
| Automatenentgelt | Betreiber des Automaten | Bankautomat statt Betreiberautomat |
| Zinsen ab Tag eins | Kartenherausgeber | Debitkarte oder sofortige Zahlung |
| Aufschlag bei Umrechnung | Betreiber des Automaten | Abrechnung in Landeswährung |
| Wechselstubenspanne | Wechselstube | Automat statt Schalter |

## Warum Bargeld teurer ist als Kartenzahlung

Eine Kartenzahlung ist für den Herausgeber ein Umsatz, an dem er über das [Händlerentgelt](/de/glossar/interbankenentgelt)
verdient. Eine Abhebung ist das Gegenteil: Der Herausgeber gibt Geld heraus und verdient
nichts am Händler, weil es keinen gibt. Also berechnet er den Vorgang direkt.

Viele Kreditkarten behandeln eine Abhebung deshalb als Kreditaufnahme. Der zinsfreie Zeitraum
bis zum [Fälligkeitstermin](/de/glossar/faelligkeitstermin) gilt dafür nicht, und Zinsen laufen
ab dem Tag der Abhebung, auch wenn die Abrechnung erst Wochen später fällig ist. Die Gebühr ist
damit nur die halbe Rechnung. Bei mehreren Abhebungen im Urlaub und einem Ausgleich erst zum
Fälligkeitstermin kommen Zinsen für zwei bis sechs Wochen hinzu, und sie fallen nicht auf, weil
sie im Abrechnungsbetrag stecken.

## Die vier Posten im Einzelnen

### Die Gebühr des Herausgebers

Der erste Posten ist die [Fremdwährungsgebühr](/de/glossar/fremdwaehrungsgebuehr), also derselbe prozentuale Aufschlag, der auch
bei Kartenzahlungen anfällt. Er hängt an der Abrechnungswährung und am Abwickler, nicht am
Land, und die Einzelheiten stehen in
[Was eine Fremdwährungsgebühr ist](/de/fremdwaehrungsgebuehr).

Der zweite Posten ist das Abhebungsentgelt. Es ist typischerweise als Prozentsatz mit
Mindestbetrag formuliert, und genau dieser Mindestbetrag macht kleine Abhebungen
unverhältnismäßig teuer. Fünfmal fünfzig abzuheben heißt, den Mindestbetrag fünfmal zu
zahlen.

Beide Posten stehen im Preis- und Leistungsverzeichnis, und sie stehen dort getrennt. Der Blick
allein auf die Fremdwährungsgebühr übersieht regelmäßig das Abhebungsentgelt, obwohl es bei
kleinen Beträgen der größere Posten ist.

### Das Entgelt des Automatenbetreibers

Nicht jeder Automat gehört einer Bank. In vielen Reiseländern stehen Geräte privater
Betreiber in Hotels, Bahnhöfen und Einkaufszentren, und diese Betreiber nehmen ein eigenes
Entgelt, das mit deiner Bank nichts zu tun hat.

Erkennbar sind solche Geräte an zwei Dingen: Sie kündigen das Entgelt vor der Auszahlung an,
weil sie es meist müssen, und sie bieten besonders aufdringlich die Umrechnung in die
Heimatwährung an. Beides zusammen macht sie zur teuersten Variante.

Dagegen helfen Automaten in Bankfilialen. Sie sind meist günstiger, und im Streitfall gibt es
eine Filiale, an die man sich wenden kann.

### Die Umrechnung am Automaten

Auch Automaten bieten die Abrechnung in der Heimatwährung an, und der Aufschlag dabei ist
derselbe Mechanismus wie am Kartenterminal: Ein Dienstleister rechnet zu einem eigenen Kurs
um, und der Aufschlag steckt im Kurs.

Am Automaten ist dieses Angebot besonders wirksam, weil es unter Zeitdruck erscheint und weil
die Beträge größer sind als beim Kaffee. Bei einer Abrechnung in Landeswährung übernimmt das
Kartennetzwerk die Umrechnung, und das ist fast immer günstiger. Die vollständige Mechanik
steht in
[Warum du im Ausland nie in deiner Heimatwährung zahlen solltest](/de/dynamic-currency-conversion).

Am Gerät kommen zwei Fragen nacheinander: zuerst die nach dem Entgelt des Betreibers, dann die
nach der Währung. Beide werden häufig verwechselt, und nur die zweite lässt sich sinnvoll
ablehnen. Das Entgelt abzulehnen bricht die Abhebung ab, die Umrechnung abzulehnen spart Geld.

### Die Zinsfalle bei Kreditkarten

Der vierte Posten ist der einzige, der mit der Zeit wächst, und er ist deshalb der
gefährlichste. Wo eine Karte die Abhebung als
[Bargeldvorschuss](/de/glossar/bargeldvorschuss) führt, beginnt die Verzinsung sofort.

**Warum das so ist.** Ein Einkauf hat einen Händler, der eine Gebühr zahlt. Eine Abhebung hat
keinen, und das Geld ist sofort weg. Der Herausgeber behandelt sie deshalb wie einen
Kleinkredit mit eigenem Zinssatz, der häufig über dem für Einkäufe liegt.

**Was daraus folgt.** Der Betrag gehört so früh wie möglich ausgeglichen, im Idealfall noch
während der Reise. Viele Anbieter erlauben Zwischenzahlungen jederzeit, und jeder Tag früher
spart Zinsen.

**Wie man es erkennt.** In den Bedingungen steht ein eigener Zinssatz für Barverfügungen, und
auf der Abrechnung erscheinen Abhebungen in einer eigenen Zeile. Einmal nachgesehen, gilt das
Wissen für alle künftigen Reisen.

## Rechenbeispiel: 600 Einheiten auf drei Wegen

Gebraucht werden 600 Einheiten Landeswährung. Gerechnet wird mit einem Kurs von 1,17, einer
Fremdwährungsgebühr von 1,75 Prozent, einem Abhebungsentgelt von 3,00 Prozent mit einem
Mindestbetrag von 5 Einheiten und einem Automatenentgelt des Betreibers von 3 Einheiten.

| | Einmal 600 | Dreimal 200 | Einmal 600 mit Umrechnung am Automaten |
|---|---:|---:|---:|
| Umgerechneter Betrag | 702,00 | 702,00 | 744,12 |
| Fremdwährungsgebühr | 12,29 | 12,29 | 13,02 |
| Abhebungsentgelt | 21,06 | 21,06 | 22,32 |
| Automatenentgelt | 3,51 | 10,53 | 3,51 |
| **Summe** | **738,86** | **745,88** | **782,97** |

Die Stückelung kostet hier sieben Einheiten, die Umrechnung am Automaten dagegen mehr als
vierzig. Die falsche Währungswahl ist also der deutlich teurere Fehler, und sie verteuert jeden
Posten, der prozentual auf den umgerechneten Betrag aufschlägt, gleich mit.

Nicht in der Tabelle stehen Zinsen. Behandelt die Karte die Abhebung als Kredit und wird der
Betrag erst zur Fälligkeit ausgeglichen, kommt ein weiterer Posten dazu, dessen Höhe von der
Zeit abhängt und nicht vom Betrag allein.

## Die Reihenfolge, die spart

Vier Entscheidungen senken die Kosten, und sie wirken in dieser Reihenfolge.

**Erstens die Karte.** Eine Karte ohne Fremdwährungsgebühr und ohne Abhebungsentgelt beseitigt
zwei der vier Posten dauerhaft. Das ist eine einmalige Entscheidung, die jede spätere
Optimierung überflüssig macht.

**Zweitens die Währung.** Immer in Landeswährung abrechnen lassen. Diese Entscheidung ist
kostenlos und wiederholt sich bei jeder Abhebung.

**Drittens der Automat.** Ein Gerät in einer Bankfiliale statt eines Betreiberautomaten im
Hotel. Der Unterschied ist an Flughäfen und in Touristengegenden am größten.

**Viertens die Stückelung.** Wenige große Abhebungen, sofern feste Entgelte anfallen. Das ist
der kleinste Hebel.

Bargeld im Ausland ist damit vor allem ein Gebührenproblem und erst in zweiter Linie eine Frage
des Wechselkurses. Zwei Posten verschwinden mit der Wahl der Karte dauerhaft, zwei weitere
entscheiden sich am Automaten in zwei Sekunden: Landeswährung wählen und ein Gerät einer Bank
benutzen. Stückelung und Tageslimit sind danach Feinarbeit an einer Rechnung, die schon stimmt.

## Wann sich die Optimierung nicht lohnt

In diesen Fällen ist der Aufwand größer als der Gewinn:

- **Ein einziger kleiner Betrag.** Bei einer einzigen Abhebung von fünfzig Einheiten bringt
  selbst perfekte Optimierung ein paar Münzen.
- **Reiseziele mit derselben Währung.** Ohne Währungswechsel entfallen zwei der vier Posten
  von selbst.
- **Kurzreisen mit Kartenzahlung überall.** In Ländern mit hoher Kartenakzeptanz ist Bargeld
  oft nur für Trinkgeld und Kleinstbeträge nötig.
- **Wenn ohnehin Zinsen laufen.** Ein bestehender Kartensaldo kostet mehr als jede
  Abhebungsgebühr, und dann gehört die Aufmerksamkeit dorthin, wie
  [Was ein mitgenommener Kartensaldo kostet](/de/kartensaldo-zinsen) zeigt.
- **Wenn die Ersparnis eine große Summe in der Tasche verlangt.** Wenige große Abhebungen sparen
  Entgelte, aber das Geld wandert danach im Portemonnaie mit. Der Verlust einer Reisekasse
  kostet mehr als jede Gebühr, und diese Abwägung ist persönlich, nicht rechnerisch.

## Was vor der Reise zu klären ist

Fünf Angaben gehören vor der Abreise nachgesehen, und alle stehen in der App oder im
Preisverzeichnis.

**Das Tageslimit.** Es begrenzt, wie viel je Tag abgehoben werden kann, und es ist häufig
niedriger als der Bedarf im Urlaub. Eine Anhebung ist meist online möglich, aber nicht
unterwegs in Minuten.

**Die Sperrliste der Länder.** Manche Herausgeber sperren Karten in bestimmten Regionen aus
Sicherheitsgründen. Eine kurze Reisemitteilung im Kundenkonto verhindert die Sperre am
Automaten.

**Die Notfallnummer.** Sie gehört ins Telefon und zusätzlich auf Papier, denn bei Verlust der
Karte ist oft auch das Telefon weg oder ohne Netz.

**Der eigene Zinssatz für Barverfügungen.** Er steht in den Bedingungen und entscheidet, ob
eine Zwischenzahlung während der Reise nötig ist.

**Eine zweite Karte.** Sie liegt getrennt von der ersten und dient der Ausfallsicherheit. Kosten
entstehen keine, solange beide Karten ohne [Jahresgebühr](/de/glossar/jahresgebuehr) laufen.

## Der Sonderfall Notfall

Wenn Karten gesperrt sind oder verloren gehen, gelten andere Regeln, und dann zählt
Verfügbarkeit mehr als der Preis. Drei Wege funktionieren fast überall.

**Die zweite Karte.** Sie ist der einfachste Notfallplan, und sie gehört getrennt von der
ersten aufbewahrt, nicht im selben Portemonnaie.

**Die Notfallauszahlung des Herausgebers.** Viele Kreditkartenanbieter organisieren im
Verlustfall eine Bargeldauszahlung vor Ort. Der Vorgang ist teuer und dafür schnell.

**Der Transfer von zu Hause.** Über Zahlungsdienste lässt sich Geld zur Abholung schicken. Die
Kosten sind hoch, die Verfügbarkeit ist es auch, und für einen einzelnen Notfall ist das
vertretbar.

Keiner dieser Wege ist eine Sparmaßnahme. Sie stehen hier, weil eine Reisekasse auch den Fall
abdecken muss, in dem die Optimierung gar keine Rolle mehr spielt.

## Die häufigsten Fehler

- **Am Automaten in Heimatwährung abrechnen.** In Landeswährung übernimmt das Kartennetzwerk
  die Umrechnung, und das ist günstiger.
- **Nur auf die Fremdwährungsgebühr achten.** Bei kleinen Beträgen ist das Abhebungsentgelt mit
  Mindestbetrag der größere Posten.
- **Die Kreditkarte für Bargeld benutzen, ohne die Zinsregel zu kennen.** Viele Karten behandeln
  Abhebungen als Kredit, und dann laufen Zinsen ab Tag eins.
- **Betreiberautomaten im Hotel benutzen.** Ein Automat in der Bankfiliale ist günstiger, und im
  Streitfall gibt es dort einen Ansprechpartner.
- **Zu Hause Devisen kaufen.** Der Kurs ist meist schlechter als der des Kartennetzwerks, und das
  Bargeld reist dann die ganze Zeit als Risiko im Gepäck mit.
- **Bei einer Fehlbuchung den Betreiber anschreiben.** Reklamationen laufen über den
  Kartenherausgeber, und die Frist dafür ist kurz.

## Wie viel Bargeld überhaupt nötig ist

Die günstigste Abhebung ist die, die nicht stattfindet. Wie viel Bargeld eine Reise braucht,
hängt an drei Faktoren, und alle drei lassen sich vorher klären.

**Die Kartenakzeptanz im Zielland.** In manchen Ländern zahlt man auch das Taxi mit dem
Telefon, in anderen ist der Markt bar. Ein Blick in Reiseforen zum konkreten Ort beantwortet
das zuverlässiger als eine allgemeine Länderregel.

**Die Art der Reise.** Hotels und Restaurants kommen mit wenig Bargeld aus. Überlandfahrten,
Märkte und kleine Pensionen verlangen deutlich mehr.

**Trinkgeldkultur und Kleinbeträge.** Sie sind der eigentliche Grund für Bargeld in
kartenfreundlichen Ländern, und der Bedarf ist niedrig genug, um ihn mit einer einzigen
Abhebung zu decken.

Mit Antworten auf diese Fragen reicht in den meisten Ländern eine einzige Abhebung, und die
ganze Gebührenfrage schrumpft auf einen Vorgang.

Bargeld im Portemonnaie ist ungeschützt. Eine gestohlene Karte wird gesperrt und ersetzt, ein
gestohlener Geldbeutel nicht. Was bei einer unberechtigten Abbuchung zu tun ist, steht in
[Wie erkenne ich Kartenbetrug?](/de/kartenbetrug), und wie eine strittige Zahlung
zurückgeholt wird, in [Chargeback und Rückbuchung](/de/chargeback).

## Ein Wort zu Reisegeldkarten

Neben normalen Karten werden Produkte beworben, die eigens fürs Reisen gedacht sind:
Guthabenkarten, Mehrwährungskonten, Reisekassen mit App. Sie lösen einen Teil des Problems und
schaffen einen neuen.

**Gelöst wird die Währungsfrage.** Ein Tausch vorab in die Zielwährung legt den Kurs fest und
macht unabhängig von der Abrechnung.

**Neu ist die Abhängigkeit vom Anbieter.** Guthaben liegt bei einem Zahlungsdienstleister, und
im Störungsfall ist es nicht verfügbar. Für eine Reisekasse ist das ein anderes Risiko als
ein Bankkonto, und es gehört in die Abwägung.

**Kosten verschieben sich.** Statt Gebühren beim Abheben zahlt man Aufschläge beim Tauschen,
teils mit Zuschlägen am Wochenende. Bei ein oder zwei Reisen im Jahr bleibt dabei selten genug
übrig, um den Aufwand zu rechtfertigen.

Für die meisten Reisen bleibt deshalb die einfachste Lösung die beste: eine Karte ohne
Fremdwährungsgebühr, eine Abhebung in Landeswährung am Bankautomaten, und der Rest per
Kartenzahlung. Diese Kombination funktioniert in nahezu jedem Land und verlangt keine
Vorbereitung ausser der einmaligen Kartenwahl.

## Verwandte Themen

- [Was eine Fremdwährungsgebühr ist](/de/fremdwaehrungsgebuehr)
- [Warum du im Ausland nie in deiner Heimatwährung zahlen solltest](/de/dynamic-currency-conversion)
- [Was ein mitgenommener Kartensaldo kostet](/de/kartensaldo-zinsen)
- [Wie erkenne ich Kartenbetrug?](/de/kartenbetrug)
- [Chargeback und Rückbuchung](/de/chargeback)
- [Ab welcher Jahresgebühr eine Karte sich nicht mehr lohnt](/de/jahresgebuehr-rechnung)

## Häufige Fragen

### Was kostet eine Abhebung im Ausland?

Bis zu vier Posten: die Fremdwährungsgebühr des Herausgebers, ein Abhebungsentgelt, ein Entgelt des Automatenbetreibers und, je nach Karte, Zinsen ab dem ersten Tag. Welche davon anfallen, steht im Preisverzeichnis der Karte.

### Warum kostet Bargeld mehr als eine Kartenzahlung?

Weil viele Kreditkarten eine Abhebung als Kreditaufnahme behandeln, nicht als Umsatz. Damit entfällt der zinsfreie Zeitraum, und zusätzlich fällt ein eigenes Entgelt für die Abhebung an.

### Soll ich am Automaten in Euro oder in Landeswährung abrechnen?

In Landeswährung. Die Umrechnung am Automaten ist ein zweiter Aufschlag des Betreibers, und sie ersetzt die Fremdwährungsgebühr der Karte bei den meisten Herausgebern nicht.

### Wechselstube oder Automat?

In aller Regel der Automat einer Bank. Wechselstuben rechnen mit eigenen Kursen, und die Spanne zwischen An- und Verkauf ist dort meist größer als jede Kartengebühr.

### Wie viele Abhebungen sind sinnvoll?

Wenige große statt vieler kleiner, sofern feste Entgelte je Abhebung anfallen. Bei rein prozentualen Gebühren ist die Stückelung egal, und dann entscheidet die Sicherheitsfrage.

### Soll ich Bargeld vorher in Deutschland wechseln?

Selten. Der Kurs im Heimatland ist für die meisten Währungen schlechter als der Kurs des Kartennetzwerks, und Bargeldbestände im Gepäck sind ein eigenes Risiko.

### Warum verlangt der Automat ein Entgelt?

Weil der Betreiber ein eigenes Unternehmen sein kann, das für die Nutzung des Geräts Geld nimmt. Dieses Entgelt ist unabhängig von deiner Bank und wird am Bildschirm angekündigt.

### Ist eine Debitkarte günstiger als eine Kreditkarte?

Häufig ja, weil Debitkarten Abhebungen meist nicht als Kredit behandeln. Die Fremdwährungsgebühr kann dennoch anfallen, und das Tageslimit ist oft niedriger.

### Was ist mit Abhebungen am Bankschalter?

Sie sind möglich und teuer. Neben den üblichen Posten kommen Bearbeitungsentgelte dazu, und der Vorgang dauert. Für Notfälle ist er sinnvoll, sonst nicht.

### Wie hoch ist mein Tageslimit?

Das steht in den Bedingungen und lässt sich bei vielen Anbietern in der App anpassen. Wer größere Beträge braucht, klärt das vor der Reise, nicht am Automaten.

### Was tue ich, wenn der Automat das Geld nicht ausgibt?

Beleg sichern, Zeitpunkt und Automatennummer notieren und die Abbuchung beim Herausgeber reklamieren. Der Betreiber ist selten der richtige Adressat, und die Frist für eine Reklamation ist kurz.

## Quellen

- [BaFin: Bezahlen und Geld abheben im Ausland](https://www.bafin.de/DE/verbraucherinnen-verbraucher/themen-finanzprodukte/konten-zahlungen/zahlungen/bezahlen-im-ausland/bezahlen-im-ausland_node.html)
- [ING Deutschland: Geld abheben im Ausland: Gebühren, Karten & Tipps](https://www.ing.de/wissen/geldabheben-im-ausland/)
- [Sparkasse: Geld abheben im Ausland](https://www.sparkasse.de/pk/ratgeber/reisen/geld-abheben-im-ausland.html)
- [Europäisches Verbraucherzentrum Deutschland: Geld abheben im Ausland : So vermeiden Sie Gebühren](https://www.evz.de/themen/finanzen-versicherungen/bezahlen-eu/geld-abheben-ausland/)
- [NDR.de: Mit Karte, Handy oder bar im Ausland zahlen](https://www.ndr.de/ratgeber/verbraucher/Mit-Karte-Handy-oder-bar-im-Ausland-zahlen,kartenzahlung108.html)